Сопредседатель регионального штаба РО ОНФ в КЧР Владимир Абитов провел совещание с членами рабочей группы «Честная и эффективная экономика» РО ОНФ в КЧР по вопросам закредитованности населения в республике.
В работе совещания приняли участие члены регионального штаба РО ОНФ в КЧР Вера Молдованова и Раиса Айбазова, представители Управления Федеральной службы судебных приставов по КЧР, Адвокатской палаты Карачаево-Черкесской Республики, Отделения Национального банка, Отделения Карачаево-Черкесского регионального филиала Россельхозбанка.

Сопредседатель регионального штаба РО ОНФ в КЧР Владимир Абитов провел совещание с членами рабочей группы «Честная и эффективная экономика» РО ОНФ в КЧР по вопросам закредитованности населения в республике.
В работе совещания приняли участие члены регионального штаба РО ОНФ в КЧР Вера Молдованова и Раиса Айбазова, представители Управления Федеральной службы судебных приставов по КЧР, Адвокатской палаты Карачаево-Черкесской Республики, Отделения Национального банка, Отделения Карачаево-Черкесского регионального филиала Россельхозбанка.
На совещании отмечалось, что в целом ситуация последних месяцев продолжает тенденции, наметившиеся ещё в начале года: розничное кредитование сокращается, а просроченная задолженность растет. В пересчёте на каждую российскую семью средняя кредитная задолженность сейчас составляет 190 тыс. руб., в том числе просроченная – 14,3 тыс. руб. По итогам первого квартала эти показатели составляли 197 тыс. руб. и 13,7 тыс. руб. соответственно. Наиболее высокие показатели по «просрочке» в Карачаево-Черкесской Республике (24,6 тыс. руб.) и Москве (21,5 тыс. руб.).
В текущей ситуации важно трезво оценивать свои возможности и не брать новые кредиты для погашения старых, создавая личную финансовую пирамиду. Если человек не может далее обслуживать свой долг, ему необходимо обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации, но ни в коем случае не верить посулам сомнительных компаний, которые обещают за определённую плату избавить должника от всех кредитных обязательств, отмечалось на совещании.
Эксперты начинают бить тревогу, ведь российские граждане оказались практически в долговой кабале. Закредитованность населения становится опасной для экономики России. Это отмечают не только сами граждане, но даже банкиры, раздающие займы направо и налево. Самая главная проблема заключается в том, что эти долги не являются вынужденными или обязательными, они, по большому счету, и вовсе не нужны населению. Просто хитро составленные условия договоров и безграмотность большинства в финансовых вопросах образуют настоящую ловушку, попавшись в которую приходится платить неподъёмные деньги плюс проценты.
После недавнего кризиса коммерческие банки резко активизировались, предлагая все больше потребительских займов россиянам. Легкость получения денег практически любым человеком, минимальный набор документов для этого толкнули множество людей на необдуманные поступки.
Естественно, постоянно растут объёмы просрочек. Ведь закредитованность – это не просто большое количество долгов по кредитам, но и невозможность их вовремя погашать. На начало года сумма просрочки составила более 290 миллиардов, а к началу второго полугодия превысила 375 миллиардов (свыше 4% от количества займов). Выросло количество граждан, имеющих по 3-5 и более договоров займа.
Насколько может пострадать экономика от закредитованности населения, разъясняют эксперты. В развитии образуется некий тромб, когда количество платежеспособных граждан сокращается, а процент невозвратов растет. Покупать новые товары становится проблематично – финансы уходят на проценты и погашения, падает потребление, отчего страдает производство. В итоге происходит кризисный сценарий – продукция не нужна на рынке, предприятие закрывается, возникает безработица.
Необходимость уменьшить закредитованность и «сдуть» финансовый пузырь уже назрела. Иначе проблемы неизбежны. Конечно, если сравнивать с Евросоюзом, то уровень закредитованности населения у нас ниже (европейцы должны 98% ежегодных доходов, а мы пока только около 20%). Но жизнь не по средствам ни к чему хорошему не приводит – это та же Европа красочно доказывает.
У нас уже наблюдаются отдельные случаи, когда неспособность возврата заемных средств приводит к уголовным преступлениям, попыткам торговать органами и даже самоубийствам. Нередки и случаи мошенничества, когда договоры оформляются по поддельным или чужим документам. В теории продолжать выдавать деньги будут активно до тех пор, пока закредитованность населения не приведет к такому высокому уровню невозвратов, когда вся эта деятельность станет убыточной. Но на практике коммерческие структуры готовы рисковать и дальше, штампуя новые предложения для покрытия потерь по другим программам.
В некоторых регионах, говорили участники встречи, уже наблюдается настоящая кабала, когда население просто не в состоянии выплачивать нужные суммы. В данных условиях проявляется неумение россиян планировать хотя бы свои ближайшие финансовые перспективы. Но разъяснительная и образовательная работа практически не проводится, россияне вынуждены учиться на собственных ошибках, попадаясь в ловушки и попадая в зависимость. При этом слишком большую кредитную нагрузку обычно связывают исключительно со стремлением заемщиков взять как можно больше долговых обязательств одновременно. Однако к такому же результату приводит, к примеру, удорожание уже имеющихся кредитов – например, если они подразумевают плавающий процент. Как бы там ни было, закредитованность населения является не только личной проблемой каждого заемщика.
Одной из причин чрезмерной тяги людей к кредитам является банальная спекуляция. Глядя на то, насколько легко сейчас получить банковский кредит, многие люди полагают, что в будущем цены будут расти. А вот сейчас можно взять кредит на самых выгодных условиях – например, без авансового взноса. Или без справки о доходах.
Когда ставки низкие и рынки демонстрируют беспечность, будут ли заемщики обращать внимание на традиционные предложения, если, к примеру, кредит под плавающую процентную ставку будет «дешевле» на 2-5 пунктов? И кто из этих заемщиков при оформлении такого кредита будет думать, как он станет гасить кредит, когда ситуация изменится и ставки пойдут вверх, «потянув» за собой кредитные платежи?
Так, к примеру, все ещё можно встретить договоры, в которых банки изначально указывают, что могут без согласования с заемщиком увеличивать ставку по кредиту. А потом оказывается, что по новым условиям заемщик погашать кредит не может. К такому же результату приводят непомерные штрафы и огромные пени.
Стремление потребителей набрать как можно больше кредитов провоцирует и дешевизна этих самых кредитов. Очень заманчиво купить что-нибудь с переплатой, которая, вполне вероятно, компенсирует инфляцию, и в итоге к тому моменту, как кредит будет погашен, итоговая стоимость покупки сравняется (а то и будет меньшей), чем стоимость этой же покупки за наличные на момент закрытия кредита. Где уж тут вспоминать об осторожности?!
Так, в результате чрезмерных долгов заемщики начинают меньше потреблять – они утягивают пояса и все свободные деньги направляют на погашение ставших проблемными кредитов. Внутреннее потребление сокращается, экономика замедляется, начинаются сокращения рабочих мест и пр. Поэтому, говорилось на совещании, людям нужно разъяснять, чем для них может закончиться тот или иной кредит.