Занять «до получки» у приятеля или соседа уже не актуально – их место в жизни россиян все прочнее занимают микрофинансовые организации (МФО). Людей привлекает в МФО простота и удобство займов, которые подчас не могут предоставить банки. МФО есть даже там, где не представлены кредитные организации, работают с заемщиками, у которых нет хорошей кредитной истории, быстро принимают решение о выдаче займов, финансируют проекты малого и среднего бизнеса и не требуют многочисленные справки. Для получения краткосрочного займа, как правило, достаточно только паспорта. А начинающие предприниматели могут получить микрозаем под проценты меньше банковских, если обратятся в МФО предпринимательского финансирования.

Занять «до получки» у приятеля или соседа уже не актуально – их место в жизни россиян все прочнее занимают микрофинансовые организации (МФО). Людей привлекает в МФО простота и удобство займов, которые подчас не могут предоставить банки. МФО есть даже там, где не представлены кредитные организации, работают с заемщиками, у которых нет хорошей кредитной истории, быстро принимают решение о выдаче займов, финансируют проекты малого и среднего бизнеса и не требуют многочисленные справки. Для получения краткосрочного займа, как правило, достаточно только паспорта. А начинающие предприниматели могут получить микрозаем под проценты меньше банковских, если обратятся в МФО предпринимательского финансирования.
Сейчас в России существуют два вида микрофинансовых организаций: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Переходный период разделения завершился 29 марта 2017 года. На 12 мая текущего года в государственный реестр МФО внесены сведения о 2370 МКК и 27 МФК. Банк России предполагает, что всего статус МФК могут получить от 70 до 100 компаний.
В чем же разница между микрофинансовой и микрокредитной компаниями для того, кто хочет взять деньги взаймы или инвестировать свои накопления?
МФК (микрофинансовая компания)
В такой компании гражданин может получить заем до 1 млн рублей, а субъект малого или среднего бизнеса – до 3 млн рублей. МФК могут выдавать онлайн-займы, при этом посещать офис МФК не обязательно – компания может провести удаленную идентификацию клиента через банк. Также в МФК можно инвестировать, то есть разместить средства под проценты, но сумму, не меньше 1,5 млн рублей. Такие инвестиции, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов, и инвестор должен понимать вытекающие из этого риски.
МКК (микрокредитная компания)
В микрокредитной компании гражданин может взять заем до 500 тыс. рублей, то есть в два раза меньше, чем в МФК. Для субъектов малого или среднего бизнеса разницы нет – в МКК они могут занять также до 3 млн рублей. МКК, как и МФК, может выдавать онлайн-займы, но для идентификации клиенту нужно хотя бы один раз посетить офис компании. Принимать инвестиции МКК вправе лишь от собственников компании. От физических лиц, не являющихся участниками или учредителями МФО, принимать займы запрещено.
И микрофинансовые, и микрокредитные компании обязательно должны состоять в государственном реестре, который ведет Банк России и публикует на своем сайте. При этом статус МКК или МФК должен отражаться в названии компании. Поэтому, чтобы не нарваться на «черных» кредиторов или финансовую пирамиду, эксперты советуют в первую очередь посетить сайт Банка России и проверить наличие компании в реестре. Еще одним признаком того, что вы имеете дело с мошенниками, может служить предложение от компании, которая называет себя микрофинансовой организацией (МФК или МКК), разместить под выгодные проценты сумму менее 1,5 млн рублей.
Законопослушные микрофинансовые и микрокредитные компании должны быть членами саморегулируемых организаций (СРО). Надзор за деятельностью МФК осуществляет непосредственно Банк России, а надзор за деятельностью МКК – СРО. Банк России в свою очередь следит за исполнением СРО контрольных функций.
Микрофинансовые организации не могут больше чем на треть превышать среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) – оно рассчитывается Банком России один раз в квартал. Информация о полной стоимости займа обязательно должна быть указана в правом верхнем углу на первой странице договора.
Также для сокращения долговой нагрузки на граждан с 1 января 2017 года Банк России ввел трехкратное ограничение суммы процентов по займам в МФО, взятым на срок до года, то есть размер начисляемых процентов ни в какой момент времени не может превысить сам заем более чем в три раза. Если возникнет просрочка погашения долга заемщиком, то ограничение по процентам составит двукратную сумму непогашенной части займа.
Если вы считаете, что микрофинансовая организация (будь то МКК или МФК) нарушила ваши права, вы можете направить жалобу или обращение в СРО, а также в Банк России (например, через «Интернет-приемную Банка России» на сайте www.cbr.ru). Таким же образом стоит поступить, если вы подозреваете, что организация, состоящая в реестре, нарушает закон. Если же вы по неосторожности взяли заем у нелегальных кредиторов или отдали деньги мошенникам – незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.
Отделение – Национальный банк по КЧР Южного главного управления Центрального банка РФ.