Рынок микрокредитования ждет ряд существенных изменений. О новациях в законодательстве, направленных на защиту граждан от недобросовестных кредиторов, рассказала заместитель управляющего Отделением НБ-Карачаево-Черкесская Республика Эльвера ТОТОРКУЛОВА:
– С 1 октября 2019 года потребительские займы, обеспеченные ипотекой, будет запрещено выдавать всем, кроме профессиональных кредиторов (кредитные организации, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), которые находятся под надзором Банка России, Росвоенипотеки и уполномоченных Дом.рф организаций (перечень таких организаций есть на сайте Дом.рф). Этот запрет не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему сотруднику.

Рынок микрокредитования ждет ряд существенных изменений. О новациях в законодательстве, направленных на защиту граждан от недобросовестных кредиторов, рассказала заместитель управляющего Отделением НБ-Карачаево-Черкесская Республика Эльвера ТОТОРКУЛОВА:
– С 1 октября 2019 года потребительские займы, обеспеченные ипотекой, будет запрещено выдавать всем, кроме профессиональных кредиторов (кредитные организации, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), которые находятся под надзором Банка России, Росвоенипотеки и уполномоченных Дом.рф организаций (перечень таких организаций есть на сайте Дом.рф). Этот запрет не распространяется на выдачу ипотечных займов работодателем своему сотруднику.
Наряду с этим, с 1 ноября 2019 года частные МФО не смогут предоставлять потребительские займы под залог жилья либо жилого помещения или доли в нем, даже если недвижимость заемщика не единственная. При этом займы под залог нежилой недвижимости МФО предоставлять могут. Исключение составляют МФО с госучастием, которые выдают займы представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, на предпринимательские цели.
Ужесточение требований на законодательном уровне прежде всего направлено на защиту населения от действий финансовых мошенников. Некоторые из них изначально маскировались под МФО и строили свой «бизнес» на схемах, целью которых зачастую было завладение квартирой заемщика обманным путем. Теперь жесткие ограничения прописали на федеральном уровне, и мошенники не смогут наживаться за чужой счет.
Есть один очень важный момент, на котором я хотела бы остановиться. К сожалению, закон не сможет защитить заемщика, который сам подписал договор купли-продажи квартиры, подсунутый ему мошенниками с иными документами. Поэтому граждане должны быть очень бдительными. Если возникла необходимость в заемных средствах, нужно не только тщательно подойти к выбору кредитора, но внимательно изучить все документы, которые собираетесь подписывать.
Ещё одно изменение, которое вступило в силу с 1 октября 2019 года, касается процентной ставки, под которую КПК и СКПК будут выдавать потребительские займы, обеспеченные ипотекой. Она не может быть выше максимальной ставки, установленной Советом директоров Банка России.
Жители сельской местности, молодые семьи зачастую могут решить жилищную проблему, взяв заемные средства в КПК или СКПК. Впоследствии они могут погасить данный заем материнским капиталом. Новшества в законодательстве призваны защитить граждан от недобросовестных практик и предотвратить выдачу ипотечных займов по завышенным ставкам. Другими словами, теперь максимальная ставка по ипотечным займам, выданным КПК и СКПК, не сможет превысить ставку, установленную решением Совета директоров Банка России.
Здесь надо сделать важное уточнение – речь в данном случае идет о займах, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Позднее, с 1 июля 2020 года, вступит в силу еще одно изменение в закон: лица, которые ранее являлись руководителями (владельцами) МФО и были замечены в нарушении действующего законодательства, уже не смогут занимать руководящие должности в микрофинансовых организациях.
Также с 1 июля 2020 года устанавливаются требования к размеру собственных средств. Микрокредитные компании, за исключением государственных МКК и «МФО предпринимательского финансирования», должны ежегодно поэтапно увеличивать минимальный размер собственных средств: от 1 миллиона рублей к 1 июля 2020 года до 5 миллионов рублей к 1 июля 2024 года. Причем, Банк России может исключить из реестра МФО те компании, которые в течение года неоднократно допустят снижение данной суммы. Такое же наказание предусмотрено для организаций, размер собственных средств которых в течение 180 дней и более будет меньше соответствующего уровня.
Хочу остановиться подробнее на динамике обращений граждан в микрофинансовые организации у нас в Карачаево-Черкесии. В республике наблюдается снижение количества заемщиков, которые воспользовались услугами МФО. За 2018 год их число сократилось на 13%. Всего за 2018 год заключено около 3 тысяч договоров. В основном это микрозаймы для физических лиц. В меньшинстве – индивидуальные предприниматели и юридические лица. Отмечу, что в принципе ситуация в Карачаево-Черкесии не отличается сильно от ситуации по стране, где численность МФО также снижается.
Все вышеперечисленное – это результат целенаправленной политики Банка России, нацеленной на оздоровление финансового рынка и на вывод недобросовестных участников. В деле останутся только те организации, которые работают в рамках действующего законодательства.

Подготовила Армида КИШМАХОВА.