«Я пенсионер, накопил немного денег и хочу их выгодно вложить. Некоторые банки предлагают очень высокие проценты. Скажите, не бесплатный ли это сыр в мышеловке. И как защитить свой вклад от недобросовестных банков?» – спрашивает М. Кулаков из Урупского района.
На вопрос нашего читателя отвечает сотрудник отделения Национального банка КЧР Елена ЛЕЩУК.
– Прежде чем обратиться к услугам того или иного банка, убедитесь в наличии у него лицензии Банка России на привлечение вкладов и сертификата государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», – отметила Елена Владимировна. – Ваше право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). «Я пенсионер, накопил немного денег и хочу их выгодно вложить. Некоторые банки предлагают очень высокие проценты. Скажите, не бесплатный ли это сыр в мышеловке. И как защитить свой вклад от недобросовестных банков?» – спрашивает М. Кулаков из Урупского района.
На вопрос нашего читателя отвечает сотрудник отделения Национального банка КЧР Елена ЛЕЩУК.
– Прежде чем обратиться к услугам того или иного банка, убедитесь в наличии у него лицензии Банка России на привлечение вкладов и сертификата государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», – отметила Елена Владимировна. – Ваше право на получение своевременной (до заключения договора вклада), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статья 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»). Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, принимающих вклады. Полученная информация позволит сравнить предложения по вкладам разных банков.
Ставка по вкладу зависит от срока и суммы вложений. Большая сумма может позволить вам получить прибыль выше. Чем дольше срок хранения, тем обычно выше процент. Увеличивают доходность по вкладу периодичные перечисления процентных выплат к сумме вклада. Проценты могут выплачиваться как в конце срока, так и через определенные периоды. Кроме того, они могут прибавляться к начальной сумме депозита, и в последующем доход будет начисляться и на них. Но в случае начисления процента на процент базовая ставка вклада может быть ниже на 0,25-0,5 процентного пункта. Обратите внимание, что максимальная процентная ставка по вкладам физических лиц, предлагаемая банками Российской Федерации, в настоящее время находится на уровне 13% годовых. Привлечение ставок под более высокие процентные ставки может свидетельствовать о проведении банком высокорискованной политики! Выбрав подходящий банк и вид вклада, необходимо прийти в офис банка, предъявить сотруднику банка, осуществляющему операции по вкладам, документ, удостоверяющий личность, оформить договор банковского вклада и внести в кассу банка денежные средства в сумме, установленной договором. Не спешите подписывать документы! Перед подписанием договора тщательно изучите его. Обратите внимание на условия договора, порядок начисления и выплаты процентов на вклад, права и обязанности сторон. После внесения вклада у вас на руках должны остаться, как минимум, два документа, их необходимо хранить до момента возврата денежных средств по условиям договора: один экземпляр договора банковского вклада; приходный ордер, подтверждающий внесение определенной суммы денег на банковский счёт.
В соответствии с частью второй Налогового Кодекса РФ доходы в виде процентов, полученные физическим лицом по вкладам в банке, подлежат обложению налогом на доходы физических лиц в случаях, если процентная ставка по вкладу превышает:
     •    по рублевым вкладам – ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенную на 5 процентных пунктов, которая действует в течение периода, за который начислены указанные проценты;
     •    по вкладам в иностранной валюте – 9 процентов годовых.
Данная налоговая ставка составляет:
     • 35% для физических лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации,
     • 30% для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации.
Кроме того, все вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Система страхования вкладов в банках позволяет вкладчикам при банкротстве банка (страховом случае) получить страховое возмещение. Получить информацию о принадлежности банка к системе страхования вкладов и по другим вопросам можно по «горячей линии» агентства 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или на сайте www.asv.org.ru. Застрахованными являются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Не являются застрахованными денежные средства: размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации; размещенные на обезличенных металлических счетах.