Прежде чем брать заем, подумайте

25 декабря в 07:51
 просмотров

«Что такое микрофинансовая организация? И чем она отличается от банка? И зачем они?» – интересуется наш читатель К. Бородкин из Черкесска.
Вот как вопросы читателя прокомментировали в Отделении Национального Банка Карачаево-Черкесской Республики:
– Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели.

«Что такое микрофинансовая организация? И чем она отличается от банка? И зачем они?» – интересуется наш читатель К. Бородкин из Черкесска.
Вот как вопросы читателя прокомментировали в Отделении Национального Банка Карачаево-Черкесской Республики:
– Микрофинансовая организация (МФО) – это коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Микрозаем – заем на сумму не более одного миллиона рублей, предоставленный по договору займа микрофинансовой или иной организацией, имеющей право предоставлять микрозаймы.
Наиболее распространенные продукты МФО – потребительские займы (на личные нужды на относительно долгий срок), займы «до зарплаты» (небольшие суммы на очень короткий срок), предпринимательские займы (на начало, ведение, поддержку и развитие малого бизнеса).
От банка МФО отличает прежде всего простота в оформлении займа, а также доступность – МФО часто работают там, где нет банковских филиалов.
Выбирая МФО, нужно обратить внимание на наличие официального статуса: МФО должна быть внесена в государственный реестр, который публикуется на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru). Проверить наличие соответствующего свидетельства (копии) можно в офисе МФО. Членство в саморегулируемой организации (СРО) является дополнительной гарантией надежности МФО. Эту информацию тоже можно проверить в офисе компании или на официальном сайте МФО. Кроме того, обязательно следует ознакомиться с процентными ставками по микрозаймам; проверить наличие общих и индивидуальных условий договора потребительского займа (индивидуальные условия договора должны быть оформлены в виде таблицы); наличие в договоре потребительского займа информации о полной стоимости займа (ПСК). Среднерыночное значение ПСК публикуется на официальном сайте Банка России. ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Неплохо было бы взять время на раздумье – вы можете заключить договор потребительского займа на указанных МФО условиях в течение пяти дней после ознакомления с индивидуальными условиями договора.
При оформлении микрозайма необходимо выбрать оптимальные для вас условия микрозайма, спланировать погашение, предоставить все необходимые документы.
Необходимо помнить, что предельная долговая нагрузка по обслуживанию всех кредитов и займов не должна превышать 30-40% ваших ежемесячных доходов.
Прежде чем взять кредит или заем, проанализируйте, так ли он вам необходим и сможете ли вы справиться с его обслуживанием!
Что необходимо знать про погашение микрозайма? Суммы произведенного заемщиком (физическим лицом) платежа по договору потребительского займа должно быть достаточно для полного его исполнения. Задолженность считается частично или полностью погашенной с того момента, как средства поступили на счет МФО. Сохраняйте чеки и квитанции об оплате! Если вы взяли микрозаем, но по каким-либо причинам не можете в указанный в договоре срок отдать его или внести очередной платеж, незамедлительно известите об этом МФО. В случае недостаточности суммы платежа законом «О потребительском кредите (займе)» установлена специальная очередность погашения обязательств: просроченные проценты, просроченный основной долг, неустойка, текущие проценты, текущий основной долг.
В случае досрочного погашения микрозайма проценты уплачиваются только за фактический срок пользования заемными средствами. По возможности старайтесь получить справку о полном погашении задолженности перед МФО.
Допустимые методы взыскания просроченной задолженности: взаимодействие с должником или поручителем должно происходить в рабочие дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздничные дни – с 9:00 до 20:00.
Помните! Недопустимо злоупотребление правом по взысканию задолженности в любых формах, в том числе намеренное причинение вреда заемщику или поручителю.
С 1 июля 2014 года история ваших займов и платежей направляется в Бюро кредитных историй – так формируется ваша КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ, к которой имеет доступ любой кредитор (МФО, банки, кредитные кооперативы). Положительная кредитная история (погашение займов без просрочек) поможет вам в будущем получать более крупные займы в МФО и (или) кредиты в банках. Отрицательная кредитная история (просрочки, невыплаты по предыдущим займам) может вовсе лишить вас доступа к следующим займам в любой финансовой организации.
Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада.
Но вы должны помнить, что инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.
Инвестиции в МФО имеют следующие особенности:
МФО принимают от граждан средства в займы в сумме не менее 1,5 миллиона рублей; если организация принимает в меньших объемах, то это уже нарушение законодательства.
Как правило, МФО предлагают инвесторам доход до 20% годовых. Если организация предлагает инвестиции под значительно большие проценты, то велика вероятность того, что она занимается мошеннической деятельностью.
МФО не обязаны досрочно возвращать инвестору внесенные им средства, если это не предусмотрено договором.
Многие МФО предлагают застраховать средства инвесторов в одной из страховых компаний. Выбирайте МФО, застраховавшую свою ответственность в надежной страховой компании.
В Банке России создана Служба по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров, куда можно направить письменное обращение по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12 или по электронной почте: fps@cbr.ru. Обратиться также можно, заполнив электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru.
Задать вопрос можно по телефону контактного центра Банка России: 8-800-250-40-72 (для бесплатных звонков по России).

Поделиться
в соцсетях