«Весной этого года решили с друзьями открыть свое дело – заняться автосервисом, но собрать для этого нужную сумму пока не получается. Подумываем о кредите. Недавно из рекламы узнали, что есть в Карачаево-Черкесии организации, которые могут реально помочь в этом вопросе, – Гарантийный фонд и Фонд микрофинансирования. Расскажите, пожалуйста, подробнее об этих организациях – кому и на каких условиях они помогают? Заодно хотелось бы узнать мнение тех предпринимателей, которые уже пользовались их услугами.

К. СЕРЕДНИЧЕНКО,
начинающий предприниматель».

Не секрет, что самым большим камнем преткновения для открытия своего бизнеса, как большого, так и малого, является дефицит финансовых средств. И когда желание стать предпринимателем становится непреодолимым, а нужного капитала так и нет, большинство жаждущих обращается мыслями к займу.

«Весной этого года решили с друзьями открыть свое дело – заняться автосервисом, но собрать для этого нужную сумму пока не получается. Подумываем о кредите. Недавно из рекламы узнали, что есть в Карачаево-Черкесии организации, которые могут реально помочь в этом вопросе, – Гарантийный фонд и Фонд микрофинансирования. Расскажите, пожалуйста, подробнее об этих организациях – кому и на каких условиях они помогают? Заодно хотелось бы узнать мнение тех предпринимателей, которые уже пользовались их услугами.

К. СЕРЕДНИЧЕНКО,
начинающий предприниматель».

Не секрет, что самым большим камнем преткновения для открытия своего бизнеса, как большого, так и малого, является дефицит финансовых средств. И когда желание стать предпринимателем становится непреодолимым, а нужного капитала так и нет, большинство жаждущих обращается мыслями к займу. Кто-то просит в долг у родных или друзей, а кто-то идет в банк, благо с каждым годом их становится все больше и возможности выбора здесь достаточно широкие.
Казалось бы, вот решение проблемы. Бери кредит и развивайся! И большинство уверенных в себе начинающих бизнесменов так и делает. Но есть и менее отважные, их сильно смущает высокая процентная ставка банка, которая будет «съедать» пока еще даже не полученную прибыль. И наступает пора сомнений и тревог, когда разум борется с желанием. Как остаться на плаву и заниматься успешной деятельностью, при этом не попав под дамоклов меч непосильных процентов?
Оказывается, есть достойный выход из такой ситуации в начале предпринимательской деятельности. Любой действующий и начинающий предприниматель или фермер могут обратиться в автономное учреждение Карачаево-Черкесской Республики «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства», учредителем которого является Правительство КЧР. В 2010 году фонд начал свою деятельность по выдаче краткосрочных микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории КЧР, размером до 1000000 рублей на срок до 12 месяцев под 10% годовых, а с 2015 года – до 3000000 рублей сроком до 36 месяцев. За годы деятельности здесь выдано 745 займов на сумму 388555000 рублей.
Среди тех, кто уже воспользовался услугами фонда, множество предпринимателей республики, занимающихся разного рода деятельностью. Например, индивидуальный предприниматель Владимир Жданов, владелец автосервиса и магазина запчастей на автомобили:
– Несколько лет назад на конференции в Министерстве экономического развития я услышал о том, что есть у нас такой фонд микрофинансирования, где я могу получить денежные средства на развитие своего бизнеса под небольшой процент. Я обратился туда, и после недолгой и простой процедуры собеседования и предоставления необходимых документов мне выдали нужную сумму, которой я расплатился за оборудование в мой автосервис. Кредит я благополучно погасил, а вскоре взял еще один – на расширение магазина. Должен сказать, что вопреки всем моим сомнениям о Фонде микрофинансирования у меня сложилось только положительное мнение. Так что я не побоюсь порекомендовать его не только своим друзьям, но и другим начинающим бизнесменам.
Как видно, основным преимуществом микрофинансирования является низкая ставка по займу со стороны государственных фондов. Кроме того, это более упрощенная система оформления и краткосрочность кредитов, то есть можно за год его погасить и получить новый. При этом сумма займа зависит от потребности клиента и от его кредитоспособности.
– Начинающий предприниматель может рассчитывать на поддержку организаций микрофинансирования, но сумма поддержки будет ограничена, так как на стартовом этапе они несут огромные финансовые риски. Мы ограничиваем сумму поддержки начинающих предпринимателей, чтобы обезопасить себя и не перегрузить самого предпринимателя, – говорит директор Фонда микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства КЧР Расул Суюнчев.
Что ж, замечательно, когда есть куда обратиться за выгодным займом. А что делать в том случае, когда вы уже открыли свое дело, успешно его ведете и достаточно прочно стоите на ногах, но для дальнейшего развития вам нужно больше, чем вы можете себе сейчас позволить?
Опять же, есть все те же банки, которые не откажут надежному клиенту и выдадут нужную сумму под залог вашего движимого или недвижимого имущества. Ознакомившись с условиями кредитования и сравнив предложения нескольких банков, человек делает свой выбор и подает заявление на выдачу нужной ему суммы денег. И тут всплывает новая проблема – получить желаемое невозможно из-за нехватки залогового обеспечения. Как правило, для счастья не хватает приличного количества средств, а в поручители сегодня люди идут неохотно, отчетливо представляя себе возможную степень риска. Тупик? Нет!
Для таких случаев как раз и существуют гарантийные фонды, которые готовы стать вашими поручителями перед банком. Есть такой фонд и у нас в Карачаево-Черкесии.
КЧРГУП «Гарантийный фонд ППКЧР» было основано в сентябре 2009 года в соответствии с постановлением Правительства КЧР для поддержки субъектов малого и среднего бизнеса, имеющих устойчивое финансовое положение, но не имеющих достаточной залоговой базы для получения кредита. Учредителем фонда является Правительство КЧР. Работу фонд начал с 2010 года, и на сегодня о его деятельности могут поведать не только сотрудники фонда, но и те, кто неоднократно пользовался и пользуется его услугами. В числе клиентов КЧРГУП «Гарантийный фонд ППКЧР» можно назвать такие известные субъекты малого и среднего предпринимательства (обращавшиеся в фонд неоднократно), как ООО «Селена», ООО «Ориент», ООО «Центральный рынок», ЗАО «Киево-Жураки», и другие.
– Для любого предпринимателя вопрос денежного обеспечения своей деятельности – важнейший фактор и основа успешного развития. Когда бизнес двигаешь с помощью кредита, взаимовыгодное сотрудничество с финансовой организацией становится во главу угла. Ведь попасть в разряд неблагонадежных клиентов не хочется никому. Гарантийный фонд нашего региона максимально, на мой взгляд, оптимизирует и упрощает такое сотрудничество, давая возможность малым и средним предпринимателям расти и получать прибыль с наименьшими рисками, – считает Билял Богатырев, руководитель ООО «Гарант», также являющегося частым клиентом Гарантийного фонда.
Количество поручительств, выданных с начала деятельности фонда на сумму 409268035 рублей, «перевалило» уже за 250. А сумма привлеченных кредитов с начала деятельности составила 3650539840 рублей. Это значительные цифры, говорящие о стабильной деятельности и динамичном развитии компании.
Об условиях предоставления данного вида поручительства рассказал директор Гарантийного фонда поддержки предпринимательства КЧР Аслан Кнухов:
– Мы готовы предоставить поручительство на недостающую сумму при обеспечении предпринимателями не менее 50% залогового обеспечения. Процесс получения поручительства фонда весьма прост – предприниматель подает всего один документ. Это согласованная с банком заявка на получение гарантии. Срок рассмотрения заявки не более трех дней. Кредитные договоры, обеспеченные гарантией фонда, должны быть заключены на срок не менее 1 года, рассматриваемая сумма при этом – от 1 млн рублей и выше. Вознаграждение за предоставленное поручительство составляет 1-2% годовых. Процентная ставка по кредитам в банках-партнерах – 16-19% годовых, в фонде микрофинансирования – 10% годовых. При этом обращаю внимание предпринимателей на то, что Гарантийный фонд НЕ ВЫДАЕТ ДЕНЕГ САМ, а лишь выступает поручителем перед банком.
На сегодняшний день Гарантийный фонд сотрудничает с шестью различными банками: ПАО «Сбербанк России», ПАО «МИнБ» (филиал в г. Черкесске), ЗАО «Народный банк», ЗАО АКБ «Тексбанк», ПАО ВТБ Банк, АО «Россельхозбанк».
На поддержку Гарантийного фонда могут рассчитывать субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Карачаево-Черкесской Республики не менее 6 месяцев. При этом за 3 месяца, предшествующих дате обращения на получение гарантий (поручительства), не должно быть фактов нарушения условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, договоров лизинга. Также не должно быть на последнюю отчетную дату перед датой обращения в Гарантийный фонд просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней. Кроме того, в поддержке будет отказано предприятиям, в отношении которых в течение последних двух лет применялись процедуры банкротства, в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление. И, конечно же, поддержка фонда не распространяется на такие виды бизнеса, как игорный бизнес, бизнес по производству акцизной продукции, также есть ограничения в добыче полезных ископаемых.
Так что выбор за вами, господа предприниматели и начинающие, – куда обращаться за помощью и кому доверять.