С 11 января 2021 года ломбарды начали работать по новым правилам. Чтобы оказывать услуги населению, они должны получить допуск на финансовый рынок. Согласно изменениям в законодательстве, организации, которые только собираются получить статус ломбарда, а также действующие ломбарды должны направить в Банк России заявление о внесении сведений в государственный реестр ломбардов и необходимые документы. Перечень этих документов и требования к ним установлены указанием Банка России.

Если действующие ломбарды вовремя не подадут документы для внесения сведений в реестр, то с 10 апреля 2021 года их деятельность будет ограничена запретом на выдачу и пролонгацию займов. А если сведения об организации не будут включены в реестр по новым правилам до 9 июля 2021 года, то она будет исключена из государственного реестра ломбардов и соответственно утратит статус ломбарда.

Какие еще требования предъявляются к ломбардам, как отличить добросовестную организацию от тех, что ведут «ломбардную» деятельность незаконно и на что нужно обращать внимание потребителям финансовых услуг, рассказала заместитель управляющего Отделением-НБ Карачаево-Черкесская Республика Южного ГУ Банка России Эльвера ТОТОРКУЛОВА (на снимке).

– Эльвера Сеит-Умаровна, расскажите подробнее о том, на каких условиях должны работать ломбарды?

– Ломбард может выручить в той ситуации, когда срочно нужна небольшая сумма денег, а одолжить не у кого. За ценное имущество, принятое в залог, можно сразу получить определенную сумму, из документов необходим только паспорт.

В качестве имущества подойдет любое ценное имущество, кроме недвижимости, – золотые украшения, автомобили и т.п. Квартиры, дачи и другую недвижимость ломбарды под залог не принимают, им запрещена даже реклама таких услуг.

Ломбард должен бесплатно оценить заложенное имущество и выдать клиенту два документа: залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа (в табличной форме). В залоговом билете обязательно должны быть указаны: сумма займа, даты получения и возврата займа, процентная ставка, название и описание заложенной вещи, сумма ее оценки. Что касается индивидуального договора, важно обратить внимание на полную стоимость потребительского займа, которая должна быть указана на первой странице договора перед таблицей с индивидуальными условиями займа, причем как в процентном, так и в рублевом эквивалентах.

Для того чтобы получить заложенное имущество обратно, нужно вернуть сумму займа и выплатить проценты за каждый день использования этих средств. Если заем не возвратить вовремя, ломбард имеет право продать заложенное имущество. Но сделать это он может не ранее, чем через месяц после просрочки выплаты долга.

– Нередко под ломбарды маскируются комиссионные магазины. В чем их принципиальные отличия?

– Самое главное отличие таких организаций от ломбардов – их нет в реестре Банка России, то есть интересы граждан в случае нарушения их прав защитить будет намного сложнее. Приведу еще несколько отличий. Комиссионные магазины, работающие под видом ломбардов, для привлечения клиентов могут использовать такую недобросовестную рекламу как, например, «Покупка, продажа ювелирных изделий, низкий процент» или «Ломбард+скупка», «Ломбард+комиссионный магазин». Или так: «Мы лучше, чем «ЛОМБАРД». При этом слово «ломбард» написано крупным шрифтом, остальное-мелким. Потенциальный клиент заметит именно то, что выделено. Еще один повод насторожиться, если в вывеске или рекламе присутствуют слова «Ломбард+скупка 24 часа». Ломбард по закону может работать только с 8 до 23 часов. Кроме того, отличие ломбарда от комиссионного магазина в следующем: ломбард выдает займы на срок до года под залог движимых вещей и оказывает финансовую услугу по хранению вещей. Реализовать залог ломбард имеет право только через 30 дней после возникновения просрочки, комиссионный магазин – в любое время; псевдоломбарды не выдают клиенту залоговый билет и договор с индивидуальными условиями займа в табличной форме, а предлагают подписать иные документы, например, договор купли-продажи с правом обратного выкупа и договор комиссии. В комиссионном магазине клиент получит договор комиссии с квитанцией; продажа вещи клиента в ломбарде происходит таким образом: вещи стоимостью до 300 тыс. рублей – путем купли-продажи, стоимостью свыше этой суммы – с публичных торгов. В комиссионном магазине ограничений по виду реализации нет; ломбард должен страховать вещи клиента за свой счет, а к комиссионным магазинам такое требование отсутствует.

– Какие правила надо соблюдать, чтобы не попасть в сети организации с признаками нелегальной деятельности?

– Для начала важно узнать, состоит ли ломбард в государственном реестре Банка России. Эта информация размещается на сайте Банка России в разделе «Микрофинансирование», подраздел «Реестры» и далее «Государственный реестр ломбардов». Проверить финансовую организацию можно также в мобильном приложении «ЦБ онлайн». А можно зайти на сайт Банка России и на главной странице нажать на раздел «Проверить участника финансового рынка», затем ввести название организации. После чего появится подробная информация о финансовой организации: ее полное и краткое наименование, тип и юридический адрес, когда выдана лицензия, срок ее действия и т.д.

Если разрешения у компании нет, а она все равно привлекает клиентов, выдает себя за лицензированную и кредитует потребителей, то это нелегальный, или «черный» кредитор. И в интересах потребителей принять взвешенное решение относительно дальнейшего взаимодействия с подобной организацией.

– Повлияла ли пандемия на методы «работы» нелегальных кредиторов?

– По итогам 2020 года Банк России выявил более 1,5 тыс. организаций с признаками незаконной деятельности. Из них более 821 «черных кредиторов», 395 – нелегальных форекс-дилеров, более 220 организаций – с признаками финансовых пирамид. Особенностью 2020 года стало перемещение финансовых мошенников в онлайн-пространство. Интернет стал площадкой, с помощью которой они продвигали различные проекты в период действия ограничительных мер и дистанционной работы большинства граждан.

Материалы расследования по каждому выявленному факту нелегальной деятельности Банк России направляет в правоохранительные и иные органы для принятия дальнейших мер реагирования.

Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов предусмотрена административная ответственность как должностных лиц, так и юридических лиц. За осуществление незаконной банковской деятельности в Уголовном кодексе Российской Федерации предусматривается уголовная ответственность.

Регулятор также предупреждает граждан о возможных рисках и призывает быть бдительными и осторожными в финансовых вопросах. Важно соблюдать простые меры предосторожности, как например: внимательно читать все документы, которые подписываете и которые могут относиться к деятельности финансовой организации; проверять легальность организации в официальных источниках; изучить информацию о данной компании в Интернете, поспрашивать знакомых, посмотреть, не замешана ли фирма в скандалах.

Это только основные правила, которые помогут избежать риска быть обманутым. Много полезных материалов, касающихся финансовых вопросов и правил безопасного поведения, можно найти на просветительском сайте Банка России «Финкульт-Инфо». Берегите себя и свои финансы.