В ЮФО и СКФО отмечен рост нелегальных кредиторов. Об этом на пресс-конференции рассказала журналистам заместитель начальника Южного ГУ Центробанка Алла ХРАПУНОВА. Речь идет о фирмах, предлагающих деньги в долг без справок и поручительств и не состоящих в реестрах ЦБ. Особенно активны псевдолизинговые компании, сообщила замначальника управления Центробанка.

– Такая схема появилась относительно недавно. Компания, которая позиционирует себя как лизинговая, на самом деле предлагает заем под залог, например, автомобиля. Машина покупается по заниженной цене, одновременно заключается договор обратного лизинга. В результате клиент берет в лизинг свое же авто. И в итоге переплачивает значительную сумму, которая, по сути, представляет собой проценты по займу, – пояснила Алла Храпунова.

Также на юге работают лжеломбарды, которые скрываются под вывесками комиссионных магазинов. Но на самом деле предоставляют займы под залог движимого имущества. Кроме того, активно проявляют себя финансовые пирамиды. Причем зачастую они действуют в интернете и нередко бывают зарегистрированы за пределами региона.

Спикер отметила, что во время пандемии много мошеннических схем переместилось в виртуальное пространство.

– В Северо-Кавказском федеральном округе мы тоже фиксируем высокую активность интернет-проектов. Они работают анонимно, и выявить их контактные данные довольно сложно. Переписку с клиентами представители таких ресурсов ведут в чате или мессенджере. И даже если поступает входящий звонок, потом невозможно перезвонить по этому номеру, – отмечает Алла Храпунова. – Мошенники с таких сайтов призывают вкладывать деньги в криптовалюту, фьючерсы (договор купли-продажи на бирже) или зарабатывать на «форексе» (прогнозы и аналитика валютного рынка). Причем клиент может даже видеть на мониторе картинку с графиками, но реальные операции при этом не проводятся. Встречаются также призывы вкладывать деньги в совершенно неизвестную криптовалюту, без каких бы то ни было подтверждений, что клиент становится ее владельцем.

Представитель ЦБ привела примеры работы таких организаций-«нелегалов».

– На сайте компании предлагается вложить деньги под 21 процент годовых. При этом у нее отсутствует лицензия Банка России. Клиенты, побывавшие в офисе, жалуются, что там специально создается шумная атмосфера, в которой нельзя спокойно и вдумчиво прочитать условия договора. Это, кстати, одно из отличий нелегальных участников рынка финансовых услуг, – предупреждает представитель ЦБ. – Еще одна сомнительная компания, зарегистрированная на Северном Кавказе, но действует по всей стране, обещая доходность в размере 172 процентов годовых. При этом с помощью подарков клиентов мотивируют привлекать друзей. Организаторы бизнеса позиционируют себя как инвестиционная платформа, вкладывающая средства в технику, венчурные фонды, ценные бумаги, валюту и криптовалюту. Но, несмотря на столь широкий спектр деятельности, у них тоже нет лицензии Банка России.

Представитель Банка России рассказала, какая работа проводится ЦБ по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке в ЮФО и СКФО. Так, для того чтобы минимизировать случаи мошенничества, банк публикует список компаний с признаками нелегальной деятельности. А выводится он с помощью специальной системы мониторинга, а также по обращениям граждан и организаций.

– Теперь мегарегулятор не только размещает на своём сайте список легальных участников финансового рынка, но и раскрывает данные по компаниям с признаками нелегальной деятельности. Это даст возможность гражданам проверить ту или иную компанию до подписания договора и принять взвешенное решение о своих дальнейших действиях. Публикация списков таких организаций не только защищает права потребителей финуслуг, но и формирует справедливую конкуренцию на рынке, – уточнила Алла Храпунова.

Легальность работы той или иной финансовой организации можно проверить, пройдя в «Справочник финансовых организаций» на сайте Банка России, говорилось на пресс-конференции. Там же с 1 июня регулятор размещает и список компаний с признаками нелегальной деятельности. Мы просим граждан в случае, если они не нашли компанию ни в одном из списков, обратиться в интернет-приемную Банка России, чтобы предостеречь других граждан.

Рассказали на брифинге и о том, как поступить, если ваша компания случайно попала в такой список.

– Необходимо напрямую обратиться в банк, после чего специалисты проведут дополнительный анализ информации. При подписании любого контракта клиент имеет право ознакомиться с ним и даже забрать домой на несколько дней. Без ведома человека невозможно оформить на него кредит, и, чтобы не нарваться на таких мошенников, необходимо иметь финансовую грамотность. Именно с этой целью Банк России реализует проект «Финансовая грамотность», в рамках которого население получает базовые знания о правилах и работе банка. Люди должны понимать, что ни один банк не предлагает такого рода услуги по телефону, – подчеркнула А. Храпунова.

Журналисты имели возможность задавать интересующие их вопросы. Так, отвечая на вопрос нашей редакции, спикер рассказала, что в перечень регионов, где выявлены «нелегалы», попала и Карачаево-Черкесия.

– Банк России опубликовал на своем официальном сайте список компаний с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в который попала одна компания из Карачаево-Черкесии. Всего в перечне около 1,8 тыс. организаций, 112 из них ведут деятельность в регионах ЮФО и СКФО. Зарегистрированная на территории Карачаево-Черкесии компания, в которой усматриваются признаки нелегальной деятельности, называется «Лучше, чем ЛОМБАРД», – сообщила заместитель начальника Южного главного управления Банка России Алла Храпунова.

По ее словам, список формировался на основе данных об организациях, осуществляющих свою деятельность в 2020 году. Физлица и индивидуальные предприниматели в перечень не попали, так как их данные публиковать запрещено. Список же компаний будет обновляться регулярно.

Подводя итоги пресс-конференции, спикер обратила внимание, что законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка, а также возможности непосредственного вмешательства регулятора в гражданско-правовые отношения между лицами, незаконно предоставляющими финансовые услуги, и их клиентами. А потому призвала граждан внимательнее относиться к своим финансам.