История эта не нова, но актуальна с первоначала, когда зародилось жульничество. Кран некомпетентности, бездумности и доверчивости нашего народа всё так же протекает, а потому поставщик темы для этой статьи – изощрённое мошенничество, с которым мы каждодневно сталкиваемся…

Аферист на связи!

Опять очередной лох перевёл мошенникам крупную сумму денег, хе-хе… А вот меня никто не проведёт! Так думает большинство из нас, не имея представления, что в лапы аферистов попадают даже самые продвинутые пользователи интернета и банковских услуг.

Ещё недавно деньги с банковских карт воровали с помощью скиммеров – приспособлений, считывающих данные банковских карт. Сейчас преступники просто звонят с номера банка и проводят такую психологическую обработку, что человек ничтоже сумняшеся переводит им деньги или называет код банковской карты.

На днях я могла бы стать одной из пострадавших, но, как говорится, бог миловал.

В то дождливое субботнее утро меня разбудил звонок с московским кодом. Ошибкой первой было отвечать на этот звонок. Мужской голос представился сотрудником Сбербанка и сообщил, что с моей карточки только что была проведена сомнительная транзакция, а потому, мол, простите за беспокойство в столь ранний час. Далее он сыпал банковскими терминами и цифрами, а я в полусне продолжала слушать – и это оказалось второй ошибкой.

Потом меня «переключали» на линию службы безопасности, где назвали все мои данные вплоть до суммы на счету. До сих пор не пойму, как проходимцы получили эти данные, но факт остаётся фактом.

На заднем плане я слышала голоса – вроде в офисе кипит работа.

– Служба безопасности Сбербанка вообще-то бдит днём и ночью, в выходные дни и праздники, – пафосно ответили на мой вопрос. – В данный момент мошенники пытаются снять деньги с вашего счёта, но пока мы с вами на линии, они не смогут это сделать!

И тотчас же на телефон пришли три смс-ки Сбербанка. Я запаниковала.

«Служба безопасности» предположила, что вор – скорее всего сотрудник Сбербанка:

– Мы сейчас проверяем всех работников Сбербанка, ведь только они могут получить доступ к вашему аккаунту. В вашем регионе уже обнаружили нескольких человек, злоупотребивших своим служебным положением!

Подобные «открытия» не новы, но всё же я решила зайти в личный кабинет с компьютера – увы, доступ был заблокирован.

– Это мошенники, – удовлетворённо сказала «служба безопасности» и добавила, что со мной сейчас свяжется «сам ведущий сотрудник банка Островский», который взялся вести моё дело.

Перерывов между разговорами не было, а значит, и времени на анализ ситуации тоже, тем более что мне тотчас же поступил звонок с номера Сбербанка – есть такие специальные программки, которые выполняют звонок с любого названного номера.

«Островский» заявил, что ситуация моя чрезвычайная. Мошенник уже подал заявку на одобрение кредита в 200 тысяч рублей.

– Служба безопасности не может просто так заблокировать счета, – озабоченно говорил «Островский». – Но пока он не может получить от вашего имени деньги – до тех пор, пока мы с вами на связи. Но как только связь прервётся, мы ни за что не ручаемся. Поэтому вам надо идти на опережение преступника. Прямо сейчас идите в банк, оформляйте на себя кредит именно на эту сумму и переведите на счёт-хранилище, который вам укажут наши сотрудники. Все проценты и комиссии вам вернут, потому что вы брали кредит в чрезвычайной ситуации. А мы выявим преступника, который непременно себя выдаст. И никому ни слова! Подробные инструкции вы получите от капитана МВД Карачаево-Черкесии Виталия Владимировича Карпенкова.

И опять мгновенный звонок с кодом Черкесска и контактным номером МВД по КЧР.

У «Карпенкова» был неместный говор, неместная манера общения – и это был первый момент, когда туман в моей голове начал проясняться. Я включила диктофон и ещё раз выслушала инструкцию, как мне оформить кредит и куда отправить деньги.

– Давайте я сама к МВД подъеду, – предложила я. – Где вы находитесь сейчас? В северной части?

– Не надо, мы вас сами вызовем позже. Нет, мы не в северной. Мы на улице Свободы, 62.

Всё стало на свои места. Теперь, сказала я себе, вы будете играть по моим правилам.

Я быстро скинула звонок и позвонила кузену, сотруднику одного из банков. Тот посмеялся и велел послать их лесом. Я посылать не собиралась. Я хотела понять паттерн работы мошенников.

Схема ловушки

Система обмана построена, насколько я поняла, на двух принципах: неожиданного звонка в момент, когда человек наиболее уязвим и отлично подходит для развода, и мёртвой хватки до той минуты, пока жертва не передаст мошенникам крупную денежную сумму.

Еще один психологический приём: вас постоянно подгоняют и угрожают ответственностью за нежелание сотрудничать. Рефреном идёт «Мошенники могут опередить нас!», «Действуйте быстро, пока он не опередил!». Атака с трёх сторон не прерывалась почти три часа! Поражали их осведомлённость во многих вопросах, аморальность, доведённая до абсолюта, и неинтеллигентность, какая бывает у малообразованных людей. Поражало, как они мгновенно просчитывали ситуацию! Я сказала, что только что уронила карточку в канализационный люк – ничего страшного, оформите моментальную карту Сбербанка. (А с ней и 200 тысяч кредита.) Я сказала, что телефон садится – велели попросить зарядить в банке, пока идёт одобрение кредита. Я сказала, что подвернула ногу, – велели взять такси.

Они запаниковали только пару раз – когда я сообщила «коренному москвичу» «Островскому», что говор его не московский, а интонационные модуляции показывают в нём малообразованного человека.

А «Карпенкову» сообщила, что улица Свободы находится в северной части города и что сам он очень скоро на скамье подсудимых встретится с представителями МВД.

Мнение специалиста

Итак, как не стать жертвой проходимца? За консультацией мы обратились к профессионалам, которым ежедневно приходится иметь дело с банковскими мошенниками всех мастей.

Осман Алиев, заместитель управляющего Центра развития бизнеса АО «Россельхозбанк» в городе Черкесске, рассказал, какого рода звонки бывают от мошенников, и перечислил основные схемы развода на деньги:

– Популярная схема: звонят якобы из службы безопасности вашего банка. Якобы попытка взлома личного кабинета, (или, как в моём случае), кто-то хочет взять на ваше имя кредит).

Просят сообщить данные карты или личного кабинета для проверки, дескать, сделать пробную операцию. На самом деле это не пробная операция, а перечисление средств на временный счёт клиента, который потом через электронный кошелёк обналичивается мошенниками.

Вариантов может быть много, но главное правило – никогда и никому не сообщайте данные карты! Ваш банк знает все ваши данные!

Ещё один распространённый вариант: звонит «сотрудник банка» и сообщает, что на ваше имя мошенники взяли кредит. Вас буквально принуждают взять встречный кредит (см. выше).

Часто звонит бот (электронный) и сообщает о необходимости обновления данных клиента. Предлагают заработать на криптовалютах. Это более изощрённая схема. Создают даже платформы – аналоги биржи. Присваивают коды инвесторов. Выводят деньги в зарубежные банки.

– Запомните ключевое правило, – говорил Осман Исмаилович, – банки никогда не звонят клиентам для уточнения каких-то данных – банки всё это сами прекрасно знают. Второе – банки никогда не рассказывают клиентам, что с их карты были проведены сомнительные действия. Если банки видят подозрительную операцию, они просто блокируют счета. Третье – среди мошенников сейчас популярны голосовые сообщения. Если вы получили такое сообщение – никогда не говорите слово «да», даже если вопрос самый простой. «Простите, вы Иван Иваныч?» – «Ага». Слово «да» по базе голосовых меток может стать подтверждением для совершения мошеннической операции.

Печальные случаи из жизни

В пресс-службе МВД по КЧР сообщили, что каждый день сотрудниками МВД регистрируется по нескольку подобных случаев. Бабушки приходят, плачут – у них, что называется, украли гробовые. Хотя жертвами аферистов становятся не только старики, но и люди чуть старше среднего возраста: опасаясь за свои сбережения, они безропотно следуют инструкциям мошенников.

При этом, и СМИ, и сотрудники МВД, банков предупреждают, что не нужно отвечать на незнакомые номера, но, несмотря на все предупреждения, жители поддаются на уловки мошенников.

Так, 1 декабря трое жителей КЧР перевели мошенникам в общей сумме 1 млн 200 тысяч рублей. И это только за один день!

К слову, мошенники не всегда представляются банковскими работниками.

Одна из пострадавших заказала павловопосадские платки по 4 тысячи рублей каждый. Оплатив посылку, она в результате получила 2 упаковки соли для ванны и платочек с кошечкой.

И таких случаев – десятки по Карачаево-Черкесии и тысячи по всей стране.

Сколько верёвочке ни виться…

К счастью, воры и мошенники рано или поздно оказываются на скамье подсудимых и отвечают по всей строгости закона. Так, Следственное управление Министерства внутренних дел по КЧР возбудило уголовное  дело в отношении трех участников подобного преступного сообщества, которые обвиняются в совершении преступлений, предусмотренных статьями 159, 174.1 и 210 УК РФ.

Другая хорошая новость: для противодействия злоумышленникам многие ведомства, банки и операторы сотовой связи объединили усилия, взяв на вооружение самые современные методы. Так, аппаратура отличает звонки из клиентской службы банка от вызовов мошенников даже при использовании подменных номеров, и это очень помогает препятствовать незаконному выводу денег со счетов клиентов.

Но и люди сами должны быть бдительными, чтоб потом не стать жертвой банковских мошенников. Итак, запомните как таблицу умножения три правила и один постулат: не отвечайте на незнакомые номера – сразу в чёрный список; не называйте номера карт, свое имя и срок действия карты, кодовое слово; на любой – любой! – звонок из банка, скиньте трубку и перезвоните сами, лучше с другого номера.

И постулат: не переводите деньги на счета других людей ни в коем случае и ни при каких обстоятельствах! Потому что, переведя мошенникам деньги сегодня, завтра этими руками будете утирать слёзы.