Средняя стоимость ОСАГО сейчас отстает от верхней границы тарифного коридора на 30-50% в большинстве регионов Российской Федерации.

13 сентября границы тарифного коридора ОСАГО расширились на 26% вверх и вниз согласно Указу Центрального банка РФ. На фоне слухов о неминуемом подорожании страховых полисов вследствие принятого регулятором решения, проект «ОСАГО: общественная экспертиза» провел анализ, сравнив размер средней премии по легковым автомобилям физических лиц с верхней границей тарифного коридора для каждого региона РФ на основе данных Российского Союза Автостраховщиков (РСА) и данных из Указания ЦБ РФ о страховых тарифах по ОСАГО.

Согласно полученным данным, страховые компании имели законные основания повысить стоимость полисов для большинства автомобилистов даже без сентябрьского расширения тарифного коридора, однако все же этого не сделали.

Для исследования были взяты данные о средней премии по ОСАГО для легковых автомобилей физлиц, зафиксированные в каждом регионе РФ по итогам первого полугодия 2022 года, и верхняя граница коридора для легкового автомобиля физлица, умноженная на территориальный коэффициент данного региона.

Как показал проведенный анализ, в 60 регионах РФ средняя премия по ОСАГО для легковых автомобилей физических лиц ниже верхней допустимой границы тарифного коридора сразу на 30-50%.

Самая большая разница между средней премией ОСАГО и верхней границей тарифного коридора зафиксирована в следующих регионах РФ:

– Пермском крае (средняя цена полиса ОСАГО – 5399 рублей, верхняя граница тарифного коридора – 10764 рубля, разница в 50%);

– Оренбургской области (средняя цена полиса ОСАГО – 4889 рублей, верхняя граница тарифного коридора – 9329 рублей, разница в 48%);

– Саратовской области (средняя цена полиса ОСАГО – 4647 рублей, верхняя граница тарифного коридора – 8850 рублей, разница в 47%);

– Алтайском крае (средняя цена полиса ОСАГО – 4905 рублей, верхняя граница тарифного коридора – 9329 рублей, разница в 47%);

– Республике Калмыкия (средняя цена полиса ОСАГО – 3954 рубля, верхняя граница тарифного коридора – 7415 рублей, разница в 47%);

– Ростовской области (средняя цена полиса ОСАГО – 5294 рубля, верхняя граница тарифного коридора – 9807 рублей, разница в 46%);

– Брянской области (средняя цена полиса ОСАГО – 4579 рублей при верхней границе тарифного коридора – 8372 рублей, разница в 45%).

В российских регионах с наибольшей долей автовладельцев размер средней премии также оказался ниже верхней границы тарифного коридора, умноженной на территориальный коэффициент. Например, в Москве средняя стоимость ОСАГО для легкового автомобиля физлица равняется 8357 рублей, это на 22% меньше верхней границы тарифного коридора для региона, которая равна 10764 рублям. В Санкт-Петербурге средняя цена полиса – 7746 рублей, что на 21% ниже верхней границы тарифного коридора, которая составляет 9807 рублей. Средняя стоимость ОСАГО в Ленинградской области равна 6055 рублей – это на 18% меньше верхней границы тарифного коридора (7415 рублей). В Московской области, в свою очередь, средняя цена полиса ОСАГО – 7485 рублей, что на 20% ниже верхней границы тарифного коридора в 9329 рублей.

После расширения тарифного коридора 13 сентября разрыв между средней премией и верхней границей тарифного коридора ещё больше увеличился. Так, в Пермском крае, Оренбургской области, Саратовской области, Алтайском крае, Республике Калмыкия и ещё 64 регионах, включая Москву, Московскую область, Санкт-Петербург и Ленинградскую область, разрыв составил более 35-60%, что определенно стало приятным бонусом для большинства страхователей.

«У страховых компаний нет стремления повышать стоимость полисов для всех автовладельцев подряд, а значит, и нет причин ожидать масштабного роста цен на полисы. Большинство автомобилистов не заметит изменения стоимости ОСАГО, а для самых аккуратных водителей полисы могут и подешеветь, ведь страховщики активно конкурируют за низкорисковых страхователей. Для кого цена должна вырасти, так это для высокорисковых убыточных сегментов, представители которых становятся виновниками дорожно-транспортных происшествий», – разъяснил Пётр Шкуматов, координатор движения «Общество Синих Ведёрок».

Важно

Необходимость сентябрьской корректировки базовых тарифов ОСАГО была вызвана масштабным кризисом на рынке автозапчастей и подтверждена актуарными расчетами ЦБ РФ. Поскольку стоимость полисов напрямую зависит от размеров страховых выплат, данное решение позволило снизить негативное влияние кризиса на сегмент за счет увеличения стоимости полисов для высокоаварийных автовладельцев. Одновременно снижение нижней границы коридора позволило страховщикам предлагать низкорисковым водителям наиболее выгодные условия страхования.