Вадим РОМАНОВ, доцент Северо-Кавказского института – филиала РАНХиГС

Российские банки готовятся в ближайшие недели протестировать цифровой рубль на реальных клиентах в рамках пилотного проекта с участием 13 банков. Начать тестирование реальных платежей с цифровым рублем планировалось с 1 апреля 2023 года, однако пакет законопроектов о цифровом рубле прошел в Госдуме только I чтение.

ЦБ заявил, что тестирование начнется только после того, как будет принята нормативная база. Позднее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что начало тестирования цифрового рубля придется отложить, так как законодательная база для его проведения пока не готова, а его осуществление при экспериментальном правовом режиме не предполагается. Он отметил, что закон о цифровом рубле, вероятно, будет принят в апреле и начнет действовать в мае.

Цифровой рубль – это третья форма российской национальной валюты, которая будет выпускаться Центральным банком России через специально созданную платформу. Прототип платформы был завершен в декабре 2021 года, а тестирование банками началось в январе 2022 года. Транзакции с использованием цифрового рубля будут храниться на электронных кошельках и работать на технологии блокчейн, что делает их безопасными и надежными. Кроме того, цифровой рубль будет иметь низкие комиссии и быстрые транзакции. Это делает его более удобным средством платежа, чем обычный рубль.

Цифровой рубль будет доступен через мобильное приложение любого банка, с двумя кошельками для онлайн- и офлайн-платежей. Банки будут выступать в качестве посредников, открывая кошельки по просьбе клиентов и обрабатывая платежи через платформу Центрального банка. Комиссия за перевод цифрового рубля ожидается ниже, чем за безналичные переводы, а проценты на остатки в цифровых кошельках начисляться не будут. Однако Центральный банк планирует ввести лимиты на остатки в цифровых кошельках.

Центробанк указывает также и на возможные риски при использовании данного платёжного средства. Одной из главных угроз цифровому рублю является его потенциальная уязвимость для хакеров и киберпреступников. Кроме того, он может стать инструментом для финансовых преступлений, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. Что касается влияния цифрового рубля на финансовую систему России, то здесь можно выделить несколько факторов. С одной стороны, цифровой рубль может ускорить и упростить процесс проведения транзакций, что приведет к повышению эффективности финансовой системы в целом. С другой стороны, он может стать конкурентом для традиционных банков и платежных систем, что приведёт к ряду изменений в финансовом секторе России.

В целом, цифровой рубль имеет большой потенциал для трансформации финансовой системы России, но также несет в себе некоторые риски.

Кстати,

цифровые рубли похожи на безналичные, только работать будут по-другому. Главное отличие в том, что они будут храниться не в портмоне и не на банковских счетах, а в цифровых кошельках на платформе, разработанной Центробанком. Рассчитываться ими можно будет через мобильные приложения банков. Их можно будет использовать точно так же, как и обычные купюры и монеты, банковские карты и электронные кошельки: расплачиваться за товары и услуги, делать переводы.