День республики № 9 от 30.01.2025

Ипотечный коллапс 2024 года

Повышение ставок сделало жилье в кредит для многих граждан роскошью

30 января в 08:12
5 просмотров
Брать ипотеку или не брать - вот в чем вопрос
Брать ипотеку или не брать – вот в чем вопрос

В 2024 году ситуация на рынке ипотеки в России, включая Карачаево-Черкесскую Республику, изменилась драматически. Из-за повышения ключевой ставки Банком России (до 20%) и роста инфляции ипотечные ставки достигли рекордных значений, сделав покупку жилья в кредит практически недоступной для большинства граждан.

Ситуация с ипотекой в КЧР

На фоне общенациональных тенденций ставки по ипотечным программам в регионе также значительно выросли: Средние ставки по рыночной ипотеке в крупных банках составляют 28-31% годовых. Даже льготные программы, такие как семейная ипотека или для IT-специалистов, предлагают ставки в диапазоне от 11,8% до 13%, что все еще выше привычных значений прошлых лет.

Карачаево-Черкесия отличается сравнительно невысокими ценами на недвижимость по сравнению с другими регионами России. Стоимость квадратного метра в среднем составляет 70-90 тыс. рублей для жилья комфорт-класса. Квартиры площадью 50 кв. м обойдутся в 3,5-4,5 млн рублей.

Так, при средней цене квартиры в 4 млн рублей, использовании стандартной программы ипотеки на 20 лет под ставку 28%, параметры будут такими: первоначальный взнос: 800 тыс. рублей (20%); сумма кредита: 3,2 млн рублей; ежемесячный платеж: 93-100 тыс. рублей. Итого переплата за 20 лет: более 7 млн рублей, что в два раза превышает сумму кредита.

А теперь, внимание, в 2024 году минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в России составлял 19 242 рубля, и большинство бюджетников в КЧР получили именно эту сумму или чуть больше. Средняя зарплата по региону колеблется в районе 26-30 тысяч рублей, в зависимости от отрасли и уровня квалификации работника. Бюджетники (например, педагоги и врачи) могут зарабатывать в пределах средней по региону, но зарплаты нередко «дотягиваются» до уровня, обеспечивающего выполнение федеральных нормативов.

Проблемы и последствия

В условиях высоких ставок многие покупатели отказываются от ипотеки, откладывая покупку или выбирая альтернативные сделки.

– Большая часть сделок в КЧР сейчас происходит за счет собственных средств покупателей или продажи старого жилья с доплатой, что снижает объем чисто ипотечных сделок. Высокие ставки на покупку жилья в строящихся домах делают его менее привлекательным, – рассказывает риелтор из Черкесска Елизавета Кудрина. – Несмотря на сложные условия, существует несколько способов снизить финансовую нагрузку: льготные программы – семейная и сельская ипотеки, комбинированные сделки – частичное использование собственных средств и уменьшение размера кредита. А еще многие покупатели рассчитывают на возможность рефинансировать ипотеку через несколько лет, когда ставки снизятся.

Однако с учетом доходов большинства жителей КЧР и высокой стоимости ипотеки перспективы доступности жилья остаются мрачными. Даже с учетом программ поддержки ипотека продолжает быть тяжелой финансовой ношей для большинства семей региона. Без кардинальных изменений в экономической политике и снижении ставок проблема доступности жилья в КЧР останется актуальной.

– С учетом текущей макроэкономической политики ожидается дальнейшее снижение доли ипотечных сделок в регионе, – рассказывает представитель одного из банков республики Анзор Амироков. – Для большинства жителей КЧР оптимальной стратегией остается поиск альтернативных решений, таких как покупка более доступного жилья или ожидание стабилизации рынка. Если вы планируете покупку недвижимости в КЧР, важно тщательно анализировать все доступные варианты и учитывать долгосрочные перспективы.

– Ситуация в регионах, таких как КЧР, сложная. Низкие доходы населения в сочетании с высокими ставками делают ипотеку неподъемной даже с учетом программ господдержки, – говорят эксперты. – Необходимы меры, такие как снижение ставки по льготным программам или увеличение субсидий на первоначальный взнос, чтобы улучшить ситуацию.

На фоне стремительного роста ставок по ипотечным кредитам, падения доходов и резкого удорожания жилья вопрос доступности недвижимости становится все более острым. Однако не так давно постановление о том, что кабмин РФ выделяет дополнительные пять миллиардов рублей на субсидирование программы сельской ипотеки. Как это решение повлияет на рынок недвижимости, в том числе в Карачаево-Черкесии, нам рассказала завкафедрой правового обеспечения деятельности органов власти Северо-Кавказского института – филиала РАНХиГС Валерия Браткова:

– На совещании с вице-премьерами председатель Правительства напомнил о действии программы сельской ипотеки, когда льготный кредит можно взять под 3% на строительство или приобретение дома за пределами городов, на благоустройство прилегающей к дому территории. «Направим дополнительно почти 5 млрд рублей на субсидирование свыше 160 тыс. займов, которые были заключены в последние годы», – сказал Мишустин. По его мнению, это решение «важно для граждан, для семей с детьми, построивших или купивших дом в сельской местности». Премьер-министр подчеркнул, что власти последовательно оказывают помощь сельскому хозяйству, реагируя на его запросы. Председатель Правительства также отметил: «Мы продолжим комплексное развитие сельских территорий, создавая комфортные условия для людей, которые заняты в этой отрасли. Все успехи в этой сфере – урожаи, рекорды – это их заслуги».

Однако дополнительные 5 млрд рублей на субсидирование сельской ипотеки – это важный шаг, но не панацея. Программа требует масштабного подхода, который будет учитывать реальные доходы семей, рост цен на жилье и увеличение ставок. Сегодня Карачаево-Черкесия, как и многие другие регионы, нуждается в более комплексных решениях, чтобы мечта о доме на селе или в городе стала реальностью, а не финансовой ловушкой для людей.

Между прочим,

эксперты РАНХиГС обращают внимание на разрыв между ростом цен на жилье и низкой доступностью ипотечных программ. Семейная ипотека и льготные программы обеспечивают определенную поддержку, но их охват ограничен, а эффект на общий рынок минимален. Многие покупатели вынуждены выбирать рассрочку от застройщиков или откладывать покупку, ожидая снижения ставок.

Армида КИШМАХОВА
Поделиться
в соцсетях
2024 Анзор Амироков Валерия Браткова госпрограмма «Сельская ипотека» Елизавета Кудрина ипотека ипотека для сельской местности ипотека для сотрудников ИТ-компаний ипотека на ИЖС ипотечное кредитование ипотечные жилищные кредиты ипотечные ставки комплексное развитие сельских территорий КЧР лицом к проблеме льготная ипотека минимальный размер оплаты труда Михаил Мишустин МРОТ недвижимость повышение ключевой ставки повышение ключевой ставки ЦБ покупка недвижимости правительство России правительство РФ риелтор рост инфляции рынок недвижимости Северо-Кавказский институт РАНХиГС семейная ипотека СКИ РАНХИГС субсидии субсидирование сельской ипотеки Черкесск